Как купить жилье учителю на льготных условиях

По данным на начало августа 2013 года воспользоваться продуктом АИЖК уже успели 690 учителей. Всего с момента реализации программы было подано более 1700 заявок на получение учителями ипотечного кредита, из них на рассмотрении находится более 1100 заявок.

На кого рассчитана программа «Молодые учителя»

Ипотечной программой на льготных условиях могут воспользоваться учителя государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющие стаж педагогической деятельности не менее 3-х лет. До весны 2013 года было еще одно ограничение: оформить кредит под низкую процентную ставку могли лишь те, кто имеет право на получение субсидии для оплаты части первоначального взноса. То есть прежде чем подавать документы на получение кредита, необходимо было, чтобы вас включили в список получателей субсидии. Однако с недавнего времени это ограничение было снято.

Стаж на последнем (текущем) месте работы молодого учителя должен составлять не менее 6 полных календарных месяцев, при этом должны выполняться требования по наименованию должностей преподавателей. Полный список должностей можно посмотреть на сайте АИЖК.

Условия ипотечной программы

Ставка по программе для молодых учителей фиксируется на весь срок кредитования (до 30 лет) и составляет 8,5% годовых в рублях. Первоначальный взнос по продукту составляет не менее 10% и должен быть внесен за счет собственных средств. В счет оплаты части первоначального взноса может быть использована жилищная субсидия и/или средства материнского (семейного) капитала. При этом обязательным требованием является подтвержденная платежеспособность заемщика. При нехватке собственных доходов для получения кредита нужного размера заемщик может привлечь созаемщиков. В расчет принимаются совокупные доходы не более 4-х созаемщиков (все они должны быть близкими родственниками). Рассчитывается среднемесячный доход за последние 6 месяцев, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Далее, исходя из дохода, рассчитывается максимальный ежемесячный платеж, который не должен превышать 45% от дохода заемщика. После этого можно определить максимальную сумму кредита. В случае если есть субсидия, при расчетах с продавцом она будет учтена в качестве первоначального взноса.

Сумма кредита зависит от региона его получения, подтвержденного совокупного дохода всех созаемщиков, размера первоначального взноса и может составить от 300 тыс. до 11 млн рублей.

Кому положена субсидия от государства

Право на оказание учителям целевой помощи для улучшения жилищных условий зафиксировано в постановлении Правительства Российской Федерации от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Также в постановлении Правительства зафиксирована верхняя планка государственной поддержки – 20% от суммы ипотечного кредита. Однако каждый регион вправе направить на финансирование первоначального взноса и дополнительные средства. При этом суммы субсидий в разных регионах могут отличаться из-за расчетных нормативов жилой площади или средней цены 1 кв. метра.
Список претендентов на субсидию каждый регион формирует самостоятельно. Для того чтобы узнать, имеете ли вы право на получение субсидии, нужно обратиться в департамент/ министерство образования и науки региона, в котором вы работаете. Основные требования к претендентам – возраст до 35 лет и занятость в государственных и муниципальных общеобразовательных заведениях. Однако в разных регионах порядок включения в списки получателей субсидии может различаться. Например, может применяться такой критерий как признание семьи молодого учителя нуждающейся в улучшении жилищных условий и другие.

В 2012 году в федеральном бюджете было предусмотрено для распределения субсидий 1,5 млрд руб. (примерно на 10 тыс. учителей), на этот год предусмотрены на возмещение средства в размере еще 1,5 млрд рублей. Всего, по данным Росстата, молодых учителей в возрасте до 35 лет в стране насчитывается порядка 170 000 человек. В 2013 году средства из федерального бюджета перечислены в 73 региона.

Субсидия предоставляется только в случае приобретения жилья с использованием ипотечного кредита под ставку 8,5%. Отметим, что кредит под залог приобретаемой недвижимости дает получателю кредита (заемщику) право покупать на кредитные средства жилье, в котором он может проживать, но не имеет права продавать его или отдавать в залог до момента полного расчета с банком.

5 шагов к новому жилью

Для получения ипотечного кредита по льготной ставке, нужно сделать всего пять шагов:
Шаг 1 Заполнить онлайн-анкету на участие в программе льготного кредитования на сайте АИЖК www.ahml.ru.
Шаг 2 Уточнить в уполномоченном органе вашего региона, положена ли вам субсидия от государства. При положительном решении получить в уполномоченном органе подтверждающее уведомление/сертификат.
Шаг 3 Подать документы на получение кредита партнеру АИЖК в вашем регионе для получения одобрения и определения максимально возможной суммы вашего кредита. Список документов и партнеров в вашем регионе размещен на сайте www.ahml.ru.  
Шаг 4 Подобрать квартиру или дом с учетом одобренной суммы кредита и вносимого первоначального взноса. Для подтверждения стоимости – заказать независимую оценку выбранного жилья.
Шаг 5 Оформить ипотечный кредит и покупку жилья: одновременно кредитор выдает кредит, а вы с продавцом подписываете договор на приобретение жилья (договор участия в долевом строительстве), а также оформляете необходимые договоры страхования.

Как можно использовать ипотечный кредит

Льготные ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а также на этапе строительства. Кроме того, есть возможность приобретения готового дома, коттеджа или таунхауса, но он должен быть расположен на территории комплексной застройки. Такие территории аккредитовываются в АИЖК, их список можно найти на сайте.
Статистика показывает, что средняя сумма займа составляет 1,3 млн рублей, а средний ежемесячный платеж – 11 тыс. рублей.

Пример расчета платежей по кредиту:
Стоимость квартиры 1 500 000 руб.
Для приобретения такой квартиры размер первоначального взноса должен составлять 150 тыс. руб. (10%), а кредит необходимо взять на сумму 1 350 000 руб. Для обслуживания такого кредита необходим совокупный ежемесячный доход вашей семьи – ваш и вашего супруга (супруги), включая не более 3-х близких родственников, которые могут выступить созаемщиками, – в размере 22 000 руб. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту составит 10 000 тыс. руб., а срок кредита – 30 лет.

При наличии субсидии
Стоимость квартиры 1 500 000 руб.
При внесении первоначального взноса 150 тыс. руб. (10%) и использовании субсидии в размере 270 000 тыс. руб., что составляет 20% от суммы кредита, ипотечный кредит необходимо оформить на сумму 1 080 000 руб. В этом случае при прочих равных ежемесячный платеж по кредиту составит 8 тыс. рублей.

Фото: Екатерина Пашкова.